Переказати гроші за кордон зараз можна легально, швидко і з мінімальними втратами: для цього існують банківські SWIFT-платежі, міжнародні платіжні системи, спеціалізовані онлайн-сервіси й альтернативні варіанти для різних країн.
Які є основні способи переказати гроші за кордон
Сьогодні користувачі можуть скористатися кількома найпопулярнішими варіантами для міжнародних грошових переказів. Кожен із них має свої особливості щодо швидкості, вартості, доступності в різних країнах та вимог до відправника й одержувача.
- SWIFT-перекази через банки.
- Міжнародні платіжні системи (Western Union, MoneyGram, Ria та інші).
- Онлайн-сервіси (Wise, Paysend, Revolut, PayPal, TransferGo тощо).
- Перекази між картками міжнародних платіжних систем (Visa, Mastercard, UnionPay).
- Криптовалюта та P2P-платформи (як альтернативний варіант, якщо інші способи недоступні).
Як працюють банківські SWIFT-перекази
SWIFT — це міжнародна система міжбанківських платежів, яка дозволяє відправити гроші майже в будь-який банк світу. Для цього потрібно відвідати відділення або скористатися онлайн-банкінгом, вказавши реквізити одержувача.
Що потрібно для SWIFT-переказу
- ПІБ одержувача (латиницею, як у паспорті або банківських документах).
- Реквізити рахунку (IBAN або номер рахунку, залежно від країни).
- BIC/SWIFT-код банку-одержувача.
- Адреса банку-одержувача (іноді — країна, місто, фізична адреса).
- Призначення платежу (у деяких країнах це обов’язково, наприклад, “gift”, “family support” тощо).
SWIFT-перекази підходять для відносно великих сум, купівлі нерухомості, оплати навчання та переказів на банківські рахунки в більшості країн.
Переваги та недоліки SWIFT-переказів
- Можливість відправити великі суми легально.
- Універсальність — майже всі банки світу приймають такі перекази.
- Вартість — комісія складає від 0,5% до 3% суми, часто з фіксованим мінімумом та максимумом.
- Швидкість — від 1 до 5 робочих днів, залежно від банків.
- Необхідність ретельно заповнювати реквізити — помилки можуть призвести до затримки або повернення платежу.
Типові ліміти та обмеження для SWIFT-переказів
- Ліміти визначаються законодавством країни відправника та банком.
- В Україні для фізичних осіб діє обмеження на суму валютних переказів (зазвичай до 100 000 євро на рік, але можуть бути додаткові обмеження залежно від банку).
- Перекази підлягають валютному контролю — банк може вимагати підтвердження джерела походження коштів і мети платежу.
Як скористатися міжнародними платіжними системами
Міжнародні системи грошових переказів — це Western Union, MoneyGram, Ria, Contact та подібні. Вони дозволяють швидко відправити гроші фізичній особі в більшості країн світу, незалежно від наявності банківського рахунку.
- Переказ можна зробити через відділення банку, спеціалізовані пункти або онлайн.
- Одержувач отримує гроші в готівці або на рахунок/картку (залежно від системи й країни).
- Потрібно знати лише ПІБ одержувача (латиницею) і країну призначення.
Переваги міжнародних платіжних систем
- Висока швидкість — гроші часто доступні одержувачу вже за кілька хвилин.
- Відсутність необхідності в банківському рахунку для одержувача.
- Велика мережа пунктів видачі по всьому світу.
Недоліки та ліміти
- Комісія може бути досить високою, особливо для малих сум (від 1% до 10% залежно від країни й суми).
- Є максимальні обмеження на суму одного переказу — зазвичай до 5 000–7 500 доларів США/євро.
- Деякі країни мають додаткові обмеження або тимчасово не приймають перекази (наприклад, для Росії чи певних регіонів).
Як зробити міжнародний переказ через платіжну систему
- Звернутися до пункту обслуговування або скористатися онлайн-сервісом.
- Заповнити дані одержувача (ПІБ, країна, іноді місто).
- Оплатити суму переказу та комісію.
- Отримати контрольний номер переказу (MTCN, Reference Number тощо) й передати його одержувачу.
- Одержувач отримує гроші, пред’явивши паспорт і контрольний номер у пункті видачі.
Як працюють онлайн-сервіси для міжнародних переказів
Сучасні фінтех-платформи пропонують швидкі, вигідні та прості способи переказати гроші за кордон онлайн. Найпопулярніші — Wise (ex TransferWise), Paysend, Revolut, TransferGo, PayPal, Remitly тощо. Вони дають змогу відправити кошти з картки на картку, на банківський рахунок або навіть у готівці (у деяких країнах).
Як працюють ці сервіси
- Реєстрація в сервісі (введення особистих даних, ідентифікація особи).
- Вибір країни й способу отримання грошей (на банківський рахунок, картку, готівкою).
- Введення даних одержувача (іноді — тільки номер картки або IBAN, іноді — ПІБ та адреса).
- Оплата — з картки, рахунку або електронного гаманця.
- Сервіс сам конвертує валюту за вигідним курсом і надсилає гроші одержувачу.
Більшість онлайн-сервісів пропонують прозорий курс конвертації, низькі комісії (від 0,5% до 2%) та швидку доставку грошей — від декількох хвилин до 1–2 днів.
Коли онлайн-сервіси — найкращий вибір
- Для переказу невеликих і середніх сум (до 5 000–10 000 доларів США/євро).
- Якщо потрібно швидко переказати гроші з мінімальними втратами на курсі та комісіях.
- Для регулярної підтримки родичів, друзів або оплати послуг/навчання за кордоном.
- Якщо одержувач не має банківського рахунку, але може отримати гроші на картку чи в готівці.
Важливі нюанси роботи з онлайн-сервісами
- Деякі сервіси працюють не у всіх країнах (наприклад, Wise не доступний для переказів в Росію або деякі країни СНД).
- Іноді потрібна додаткова верифікація, особливо для великих сум.
- Перекази підлягають валютному контролю — при великих сумах сервіс може запитати документи, що підтверджують джерело коштів.
Як переказати гроші між картками міжнародних платіжних систем
Банківські картки Visa, Mastercard, UnionPay дозволяють здійснювати міжнародні перекази безпосередньо між рахунками в різних країнах, якщо це підтримується банком-емітентом.
- Переказ здійснюється через інтернет-банкінг, мобільний додаток банку або онлайн-сервіси (наприклад, Monobank, Privat24, Sense SuperApp тощо).
- Потрібно знати номер картки одержувача.
- Перекази часто проходять миттєво або протягом кількох годин.
Обмеження та ліміти для переказів між картками
- Часто діють обмеження на суму одного переказу (від 1 000 до 10 000 доларів США/євро — залежить від банку й карти).
- Деякі банки не дозволяють отримувати міжнародні перекази на певні типи карт (наприклад, соціальні або зарплатні карти).
- Може стягуватися комісія від 1% до 3%, а також додаткова комісія за конвертацію валюти.
Для разових невеликих переказів між знайомими цей спосіб — один із найзручніших, але для частих або великих сум краще використовувати спеціалізовані сервіси чи SWIFT.
Криптовалюта й альтернативні способи переказу грошей за кордон
Якщо класичні способи недоступні або перекази необхідно здійснювати в країни з обмеженим фінансовим доступом, можна скористатися криптовалютою або P2P-платформами. Такий варіант підходить для досвідчених користувачів, які розуміють ризики й особливості цифрових активів.
- Відправник купує криптовалюту (наприклад, Bitcoin, USDT, Ethereum) на біржі чи через криптогаманець.
- Переказує монети на гаманець одержувача (операція займає від кількох хвилин до години залежно від мережі).
- Одержувач продає отримані монети на локальній біржі або через P2P-обмінник й отримує гроші у валюті країни перебування.
Коли криптовалюта може бути корисною
- Якщо традиційні банківські або платіжні системи не працюють у країні одержувача.
- Для швидких переказів у нестандартних ситуаціях (наприклад, у разі санкцій чи валютних обмежень).
- Для великих сум, якщо користувачі довіряють один одному й можуть контролювати курс.
Ризики й особливості криптовалютних переказів
- Висока волатильність курсу може призвести до втрат при конвертації.
- Необхідно враховувати комісії мережі (особливо у періоди навантаження на блокчейн).
- Деякі країни мають суворе регулювання чи обмеження щодо криптовалют — це може спричинити юридичні наслідки.
Варто використовувати криптовалюту лише тоді, коли інші способи недоступні, і тільки за умови повного розуміння процесу та ризиків.
На що звернути увагу під час вибору способу переказу грошей за кордон
Кожен спосіб має свої особливості, які можуть бути критичними у конкретній ситуації. Важливо враховувати не лише розмір комісії, а й швидкість, надійність, безпеку, доступність у конкретній країні та вимоги до документів.
- Вартість — враховуйте не лише явну комісію, а й курс конвертації валют, приховані платежі та мінімальні/максимальні суми.
- Швидкість — для термінових переказів краще обирати міжнародні платіжні системи або онлайн-сервіси.
- Безпека — використовуйте лише офіційні банки, сертифіковані сервіси чи надійні P2P-платформи з рейтингом і відгуками.
- Документи — для великих сум або SWIFT-переказів можуть знадобитися документи, що підтверджують джерело коштів або мету переказу.
- Доступність одержувачу — переконайтеся, що одержувач може отримати гроші обраним способом у своїй країні.
- Ліміти — перевіряйте обмеження на суму одного переказу, денні, місячні або річні ліміти для фізичних осіб.
Які документи й підтвердження можуть знадобитися
Для більшості невеликих переказів документи не потрібні, проте для великих сум або SWIFT-платежів банки й сервіси можуть вимагати підтвердження:
- Паспорт або документ, що посвідчує особу.
- Джерело походження коштів (довідка про доходи, договір про купівлю-продаж, спадщина тощо).
- Документи, що підтверджують мету переказу (договір оренди, навчання, медичне лікування, підтримка родичів).
- У деяких випадках — податкові декларації або додаткова інформація за запитом банку.
Відсутність підтверджуючих документів може стати причиною блокування або повернення переказу, особливо якщо він перевищує встановлені ліміти.
Як уникнути зайвих комісій і втрат на конвертації валют
Одна з основних проблем із міжнародними переказами — приховані втрати на комісії та невигідному курсі обміну. Щоб мінімізувати ці витрати, дотримуйтеся кількох простих рекомендацій.
- Завжди порівнюйте загальні витрати в різних сервісах (включаючи курс обміну валют, фіксовану й відсоткову комісію, додаткові платежі за введення/виведення коштів).
- Вибирайте сервіс із прозорим курсом конвертації — наприклад, Wise або Revolut показують реальний ринковий курс із мінімальною націнкою.
- Якщо є можливість, надсилайте гроші відразу у валюті країни одержувача, щоб уникнути подвійної конвертації у банку.
- Для SWIFT-переказів уточнюйте, хто оплачує комісію (відправник, одержувач чи обидва сторони) — це визначається опціями “OUR”, “SHA”, “BEN”.
- Переказуйте більші суми рідше — дрібні суми часто мають більшу відносну комісію.
Які податкові наслідки можуть виникнути під час переказу грошей за кордон
Податкове законодавство відрізняється залежно від країни відправника й одержувача. Найчастіше перекази між фізичними особами не оподатковуються, але для великих сум або регулярних транзакцій можуть виникнути податкові зобов’язання.
- В Україні перекази від фізичних осіб для фізичних осіб зазвичай не оподатковуються, якщо кошти мають легальне походження й не перевищують встановлені ліміти.
- В європейських країнах та США великі або регулярні суми можуть бути розцінені як дохід, і одержувач повинен задекларувати їх у податковій службі.
- При переказі коштів на оплату товарів чи послуг (особливо для бізнесу) діють окремі податкові правила.
Перед переказом великої суми обов’язково проконсультуйтеся з податковим консультантом або уточніть вимоги у місцевій податковій службі.
Які дії виконати, якщо переказ не дійшов до одержувача
Іноді переказ може затриматися або не дійти з різних причин: помилка у реквізитах, технічний збій, додаткові перевірки банку чи сервісу. У такій ситуації потрібно діяти швидко й послідовно.
- Зверніться до служби підтримки сервісу або банку, через який здійснювався переказ.
- Підготуйте всі підтвердження операції — квитанцію, контрольний номер, дату й суму переказу, реквізити одержувача.
- Уточніть статус переказу: іноді кошти блокуються для додаткової перевірки або очікують уточнення даних.
- Якщо переказ повернуто, дізнайтеся причину (недостатньо даних, помилка у реквізитах, ліміт перевищено, відмова банку тощо).
- Виправте помилки й повторіть операцію — для SWIFT-переказів часто потрібно вказати коректні дані або додати пояснення для банку.
Як підвищити безпеку під час переказу грошей за кордон
Щоб уникнути шахрайства, втрати коштів або компрометації персональних даних, дотримуйтеся простих, але ефективних правил.
- Використовуйте лише перевірені банки, офіційні програми, сертифіковані онлайн-сервіси.
- Не передавайте персональні дані через відкриті канали (електронна пошта без захисту, месенджери без шифрування).
- Завжди перевіряйте реквізити одержувача — навіть одна помилка може призвести до втрати грошей.
- Не використовуйте посередників, які не мають ліцензії на проведення фінансових операцій.
- Для криптовалютних переказів двічі перевіряйте адресу гаманця, використовуйте двофакторну автентифікацію й складні паролі.
У разі підозри на шахрайство негайно блокуйте операцію й звертайтеся до служби підтримки сервісу або банку.
